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계산 결과를 바탕으로 저축·대출·보험·은퇴 준비 방향을 함께 점검합니다.

1. 예금의 수익률과 실질수익률
현재 보유한 목돈을 일정 기간 거치했을 때 만기 예상금액과, 물가상승률을 반영한 실질수익률을 계산합니다.
원
1,000만 원
년
%
%
환급율 (납입 대비) —
실질수익률 (물가 반영) —
만기 미래 가치 (FV) 0원
총 이자 수익 0원
비고
컨설팅 포인트 단순히 이자수익만 보기보다 비상자금 여부, 중도해지 가능성, 세금, 예치기간을 함께 확인하세요. 장기 자금이라면 예금만이 아니라 연금·투자·보장자산과 나누어 준비하는지도 점검할 수 있습니다.
2. 매월 저축하면 목표 시점에 얼마가 모일까?
매월 일정 금액을 꾸준히 적립했을 때(월초 납입 기준) 만기 예상금액과 원금 대비 수익을 계산합니다.
원
50만 원
년
%
%
도달금액 (FV) 0원
실질수익률 —
비고
월초에 납입(기시)
컨설팅 포인트 월 저축 가능액은 소득에서 고정지출, 보험료, 대출상환액을 뺀 뒤 정하는 것이 좋습니다. 저축액을 무리하게 잡기보다 6개월 이상 유지 가능한 금액인지 확인하세요. 차량/주택 구입 계획시 물가인상을 고려하여 계획을 세워야 합니다.
3. 구매시점
차량·주택 등 목표금액을 마련하기 위한 월 납입액과, 물가상승률을 반영한 필요 금액, 그리고 지금 대출로 구매할 경우의 월 상환액을 함께 비교합니다.
원
6,000만 원
년
%
%p
%
필요 월 납입액 0원
물가상승 반영 목표금액 0원
물가상승 반영 필요 월 납입액 0원
지금 대출로 산다면 월 상환액 0원
비고
월초에 납입(기시) / 대출은 원리금균등상환 기준
은행 실무관행(연이율÷12의 월단위 명목이율)을 채택했기 때문에, 물가상승률과 이율이 같아도 적금·대출 결과가 정확히 일치하지 않을 수 있습니다.
컨설팅 포인트 차량/주택 구입 계획시 물가인상을 고려하여 계획을 세워야 합니다. 지금 대출로 구매할지, 목표시점까지 모아서 구매할지는 금리 수준과 자산 상황을 함께 고려해 결정하세요.
4. 미래에 받을 돈, 지금 가치로는 얼마일까?
미래에 받을 금액을 물가상승률 기준으로 현재 가치로 환산합니다.
원
5,000만 원
년
%
현재 가치로 환산하면 (PV)
0원
화폐가치 감소분 0원
컨설팅 포인트 미래에 받을 금액은 숫자 그대로보다 구매력이 중요합니다. 만기환급금, 퇴직금, 연금 예상액을 설명할 때 현재 가치로 환산하면 고객이 체감하기 쉽습니다.
5. 지금 생활비가 나중에는 얼마나 필요할까?
현재 생활비에 물가상승률을 반영해 미래에 필요한 월 생활비를 계산합니다.
원
300만 원
년
%
미래 월 생활비 —
미래 연 생활비 —
증가액 —
컨설팅 포인트 물가가 반영되면 같은 생활수준을 유지하는 데 필요한 금액이 커집니다. 노후 생활비, 자녀 교육비, 간병비를 설명할 때 함께 보여주면 효과적입니다.
6. 매월 생활비를 받으려면 지금 얼마가 필요할까?
원하는 월 수령액을 기준으로 필요한 연금 재원을 선불 수령 방식으로 계산합니다.
원
100만 원
년
%
필요 연금 재원 (PV) 0원
총 수령액 합계 0원
컨설팅 포인트 은퇴 후 매월 필요한 금액을 먼저 정하면 필요한 연금 재원을 설명하기 쉽습니다. 국민연금, 퇴직연금, 개인연금, 현금흐름을 나누어 부족분을 확인하세요.
7. 목표자금을 만들려면 매월 얼마씩 준비해야 할까?
목표금액과 준비기간을 입력해 매월 필요한 저축액을 계산합니다.
원
3억 원
원
5,000만 원
년
%
필요 월 저축액 —
총 추가 저축원금 / 예상 수익 —
상담용 해석 —
컨설팅 포인트 목표자금은 목적별로 계좌를 나누면 관리가 쉽습니다. 주택, 차량, 교육, 은퇴처럼 사용 시점이 다른 자금은 기간과 위험도를 다르게 잡아야 합니다.
8. 자녀 교육자금은 지금부터 얼마나 준비해야 할까?
교육 시작 시점과 기간을 기준으로 필요한 교육자금과 월 준비액을 계산합니다.
원
1,000만 원
년
년
%
%
교육 시작 시점 필요자금 —
필요 월 준비액 —
총 예상 교육비 —
컨설팅 포인트 교육자금은 시작 시점이 정해져 있어 준비기간이 짧아질수록 월 부담이 급격히 커집니다. 조부모 증여, 어린이보험, 교육비 저축을 함께 검토할 수 있습니다.
9. 은퇴 후 생활비, 지금부터 얼마나 준비해야 할까?
물가상승을 반영해 은퇴 시점의 생활비와 필요한 은퇴자금 규모를 계산합니다.
세
세
세
%
원
250만 원
원
5,000만 원
%
은퇴 시점 필요자금 —
필요 월 추가저축액 —
은퇴 시점 월 생활비 —
컨설팅 포인트 은퇴자금은 생활비뿐 아니라 의료비, 간병비, 주거비 변동까지 같이 봐야 합니다. 계산 결과가 부담스럽다면 은퇴시점, 월 생활비, 연금수령액을 나누어 조정해보세요.
10. 대출 상환방식별 부담은 얼마나 다를까?
같은 대출금이라도 상환방식에 따라 월 부담과 총이자가 얼마나 달라지는지 비교합니다.
원
5,000만 원
년
%
원금균등상환
월 상환액 시작 0원 끝 0원
총 이자 0원
총 상환금액 0원
원리금균등상환
월 상환액 0원
총 이자 0원
총 상환금액 0원
만기일시상환
월 상환액 (이자만) 0원
총 이자 0원
총 상환금액 0원
컨설팅 포인트 월 상환액만 보지 말고 총이자, 초기 부담, 중도상환 가능성을 함께 보세요. 금리가 오르거나 소득이 줄어도 감당 가능한지 확인하는 것이 핵심입니다.
11. 매월 이 정도 갚을 수 있다면 대출 원금은 얼마까지 가능할까?
감당 가능한 월 상환액을 기준으로 원리금균등 방식의 가능 대출액을 역산합니다.
원
100만 원
년
%
예상 가능 대출원금 —
총 상환금액 / 총 이자 —
상담용 해석 —
컨설팅 포인트 대출 가능액보다 중요한 것은 유지 가능한 월 상환액입니다. 기존 보험료·생활비·비상자금을 뺀 뒤에도 여유가 남는지 먼저 확인하세요.
12. 거치 후 나눠 갚으면 이율·상환액은 얼마일까?
일정 기간 거치한 뒤, 정해진 횟수로 나눠 갚는 조건의 이율 또는 매회 상환액을 계산합니다.
원
5,000만 원
개월
회
%
회당 상환액 0원
총 상환액 0원
총 이자 0원
컨설팅 포인트 거치기간에도 원금에 이자가 계속 붙는 구조를 기준으로 계산합니다(거치기간 동안 이자만 별도 납입하는 상품은 결과가 다를 수 있습니다). 실제 상품은 중도상환수수료·거치기간 중 이자 납입 여부 등 조건이 다를 수 있으니 약관을 함께 확인하세요.
13. 지금 내 보험료, 소득 대비 무리 없는 수준일까?
월 소득·가족구성·현재 보험료를 기준으로 부담 수준을 보되, 고소득자는 소득을 보정하고 가족 수가 늘수록 필요 보장 폭은 더 크게 반영합니다.
원
300만 원
원
25만 원
명
소득 대비 보험료 비율 —
종합 결과 —
소득 보정 월 보험료 참고 구간 —
적용 기준 —
상담용 해석 —
컨설팅 포인트 보험료는 소득이 오른 만큼 비례해서 계속 올리는 구조가 아니라, 핵심 보장을 채운 뒤에는 유지 가능한 적정선을 지키는 것이 중요합니다. 다만 가족 구성원이 늘어나면 부양 책임과 보장 대상이 커지므로 1인 기준보다 더 넓은 참고 구간으로 보되, 실손·암·뇌·심장·간병·배상책임의 우선순위와 중복 여부를 함께 점검하세요.
14. 상속세·증여세는 대략 어느 정도일까?
재산가액과 공제금액을 입력해 과세표준과 산출세액을 간단히 추정합니다.
원
10억 원
피상속인의 배우자 있음
혼인관계가 유지 중인 법률상 배우자 기준
생존 자녀 수
생존 자녀 + 대습 자녀가 있으면 1순위 적용
원
5억 원
예상 산출세액 —
과세표준 / 실효세율 —
안내 공제금액은 가족관계·10년 내 증여·배우자공제 등에 따라 달라질 수 있습니다.
비고
공제금액 산식(상속세, 배우자·자녀 유무만 반영한 간이 계산): max(2억 + 자녀수×5천만, 일괄공제 5억) + (배우자 있으면 +5억)
더 정확한 상속 지분·공제는 상속지분 계산기를 참고하세요.
컨설팅 포인트 상속·증여는 세액보다 자금흐름과 분쟁 예방이 더 중요할 수 있습니다. 사전증여, 배우자·자녀 공제, 보험금 수익자 지정, 납부재원 마련 여부를 함께 점검하세요.
계산 기준 안내 본 계산기는 교육 및 상담 참고용 단순 시뮬레이션입니다. 실제 금융상품의 세금, 수수료, 중도상환수수료, 거치기간, 금리변동, 상품별 약관 조건은 반영하지 않았습니다. 결과 금액은 확정 수익이나 실제 세액이 아니며, 고객 상담 시에는 소득, 지출, 보험료, 대출, 가족 구성, 보장 공백을 함께 확인해야 합니다. 상속세·증여세 계산은 기본 세율과 사용자가 입력한 공제금액만 반영한 간단 추정치입니다.